商业贷可以转换成公积金贷款吗

在房贷的世界里，商业贷款和公积金贷款是两大主流，有些朋友在购房时，由于种种原因选择了商业贷款，但随着时间的推移，想要转换成更加划算的公积金贷款，商业贷究竟能不能转换成公积金贷款呢？下面就来为大家详细解答。

我们要了解商业贷款和公积金贷款的区别，商业贷款是银行根据个人信用情况，向借款人发放的用于购买住房的贷款，而公积金贷款是指以住房公积金为还款来源，向符合条件的借款人发放的住房贷款。

商业贷款的利率通常高于公积金贷款，因此在还款过程中，商业贷款的利息支出会更多，正因如此，很多朋友想要把商业贷款转换为公积金贷款，这究竟可不可行呢？

答案是：可以的，商业贷款转换为公积金贷款，在业内被称为“商转公”，这个过程并非一帆风顺，需要满足以下条件：

1、贷款人已成功办理商业贷款，并按时还款一定期限，这个期限至少为1年，但具体要求因银行而异。

2、贷款人已参加住房公积金制度，且正常缴纳公积金满一定期限，通常要求连续缴纳6个月以上，部分城市可能有更严格的要求。

3、贷款人具备良好的信用记录，无逾期还款等不良行为。

4、贷款人需提供相应的担保，以确保公积金贷款的安全。

5、贷款人所购住房已办理房产证，且房屋所有权清晰。

以下是具体的转换步骤：

第一步：了解政策

在决定办理商转公之前，首先要了解所在城市的政策，因为各地政策有所不同，有的城市可能不支持商转公，还要了解办理商转公所需的具体材料和流程。

第二步：提出申请

备齐相关材料后，贷款人可以向当地住房公积金管理中心提出商转公的申请，需要注意的是，申请商转公时，贷款人需确保商业贷款无逾期记录。

第三步：等待审核

住房公积金管理中心收到申请后，会对贷款人的资质进行审核，审核内容包括信用记录、还款能力、公积金缴纳情况等。

第四步：签订合同

审核通过后，贷款人需与住房公积金管理中心签订新的贷款合同，同时与原商业贷款银行办理贷款结清手续。

第五步：办理抵押

贷款人需将所购住房抵押给住房公积金管理中心，以确保贷款安全。

第六步：放款及还款

完成抵押手续后，住房公积金管理中心会将贷款发放至贷款人账户，贷款人按照新的还款计划进行还款。

虽然商转公的过程较为繁琐，但成功转换后，贷款人可以享受到以下好处：

1、降低利率：公积金贷款利率低于商业贷款，转换后可减轻还款压力。

2、节省利息支出：由于利率降低，贷款人在整个还款期可节省不少利息。

3、提高还款灵活性：公积金贷款的还款方式更为灵活，贷款人可根据自身情况选择合适的还款方式。

需要注意的是，商转公并非适合所有人，以下情况的朋友需谨慎考虑：

1、商业贷款剩余年限较短：如果商业贷款剩余年限较短，转换成公积金贷款可能不划算。

2、公积金账户余额不足：商转公过程中，需要支付一定的费用，如果公积金账户余额不足，贷款人可能需要自筹资金。

3、贷款人信用记录不良：信用记录不良的贷款人，可能无法通过公积金贷款的审核。

商业贷款转换为公积金贷款是可行的，但需要满足一定条件，在办理过程中，贷款人要充分了解政策，确保自身具备办理资格，才能顺利实现商转公，享受到公积金贷款带来的实惠。